人民币资本项目可兑换下商业银行反洗钱策略分析

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摘要:中国经济已进入新常态，随着人民币资本项目可兑换步伐的推进，商业银行将面临新的机遇与挑战，本文深入分析了人民币资本项目可兑换背景下银行的机遇选择和可能面临的洗钱风险并提出了相应的反洗钱策略选择。

关键词：反洗钱  资本项目可兑换

中国经济已进入新常态，“一带一路”战略的实施加快了人民币国际化的步伐，我国正在努力实现的人民币资本项目可兑换吸取了国际经验，采用有管理的可自由兑换，监管部门对涉及到洗钱的跨境金融交易保留监控与管制。因此，探讨人民币资本项目可兑换背景下银行反洗钱策略具有一定的必要性和前瞻性。中国论文网2bS_;p]$u1u

    一、人民币资本项目可兑换下银行的机遇选择

资本项目反应了国际间资金流动的主要渠道，人民币资本项目项下可兑换有利于推动我国“引进来”和“走出去”政策的有机结合，对促进国内金融开放，便利金融交易，促进中国经济发展并提高中国对世界经济的影响力具有重要意义：中国论文网afX*M\3W] ~6t#}

（一）有利于拓展银行业务空间

人民币资本项下可兑换有利于促进国内外资金的优化配置，便利跨境资金流动，一方面为国内金融市场带来充足资金，引导国际投资者参与国内的风险投资和技术创新，另一方面也有助于加快国内企业“走出去”步伐，在国际市场进行投融资及资金优化配置。银行应抓住 “走出去”政策及“一带一路”战略规划为我国大型成套设备出口与对外工程承包企业带来前所未有的政策利好，扩大出口信贷、跨境项目融资、国际银团贷款等产品的覆盖区域。中国论文网?.`l k Oa'][-\1W i

（二）有助于银行实现国际化战略转型，推动金融产品和服务方式创新

人民币资本项目可兑换将会激发出巨大的跨境金融服务需求，银行必将扩展国内银行的业务范围与产品种类，促进产品创新发展，随着监管政策的变化，各家银行将根据最新的政策修订现有产品管理规定，自主研发复合型、系列化产品，优化创新流程和机制。同时，通过直接与先进银行竞争合作，有利于引入国外金融机构及其先进的金融技术和管理经验，提升防防范风险的主动性、自律性，加强内控管理，及时发现风险点并进行修正；提升创新能力，以创新理念和创新思维引领转型，推动国内金融机构运营效率的提高，加速完成国际化战略转型。

二、人民币资本项目可兑换下银行可能面临的洗钱风险

（一）尽职调查难度加大可能导致洗钱风险中国论文网 fl)TuE;GmUea&io

跨国投资涉及迥异的监管与经营环境，银行面临客户尽职调查难度加大，客户交易双方身份识别，交易信息真实性难度加大的问题，可能出现企业利用银行等金融机构通过合法行为将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的情况。

（二）产品创新带来新的洗钱风险

    随着人民币资本项下可兑换，更多企业会选择境外投资合作化解过剩产能，客户需求驱动下的产品创新必将增加，银行产品的创新无论是现有产品的优化还是新产品的研发，可能面临的洗钱风险都将加大。中国论文网PAla%]

    三、人民币资本项目可兑换背景下银行反洗钱策略选择 中国论文网g`'DS,J

（一）全方位、多角度搜集客户信息，做好客户身份识别，提升银行尽职调查能力。

银行在办理业务时，要按照“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”三原则，加强业务管理，做好人民币资金真实性和合规性审核，通过同业、人民银行、外管局、税务、海关、工商、公安、法院、行业协会、税务等方面的信息，综合研判企业信息真实性，严格审查客户整体情况及交易合同，切实履行反洗钱义务，并应定期更新客户及交易信息。

（二）探索全球银行模式，加强境内外业务联动，切实防范风险。

    借鉴西方国家在反洗钱监管方面的先进经验，通过设立机构，建立代理行关系建设全球一体化的信息科技系统等方式，在网络构建的基础上，持续提升全球化管理水平，提升市场分析与规划能力，通过海内外机构信息收集与交流，内外联动，建立联合动态跟踪机制，并做好对境外项目所在国局势的动态信息收集和提示工作，努力做到对各种风险的提前预判，加强反洗钱全面风险管理。中国论文网[2vUj)KF5c{p G7t

（三）转变业务经营方式，把风险防控措施嵌入全面金融解决方案。

银行要充分利用自身在信息资源、客户资源、金融人才资源等方面的优势，对企业走出去目的地所在国的国情、竞争对手的实力等方面进行调查研究，引导和辅助企业加深对当地法律法规、制度、社会习俗等方面的了解，有效从源头防范洗钱风险。中国论文网Wn}Kf ?)d im

（四）加强贷后管理，建立常态化风险管理机制。

   1、加强内控建设，将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并相应建立业务操作规程，具有可操作性。

   2、加大非现场监测和现场检查力度，定期进行客户风险排查及产品风险排查，定期进行培训，提高从业人员风险预警能力。

3、规范客户行为，签订的业务合作协议中应明确权利、义务，特别是在反洗钱中的责任和义务。

结语：中国论文网,e*u`^0Rg;{L

综上，在人民币资本项目可兑换下，银行应抓住机遇，加快战略转型、推动产品创新，建立常态化风险管理机制，在促进企业资金与项目的优化匹配的同时提升银行反洗钱能力。

参考文献：

1.周小川在第31届国际货币与金融委员会系列会议的发言稿

2.“人民币资本项目可兑换中的风险防范”  《金融时报》 魏忠全 李璐媚

3.“人民币资本项目可兑换背景下跨境资金反洗钱监管的难点及对策”中国论文网3r3YnY W(by%t

《河北金融》 马晓丽中国论文网/q(jp(k9N@7Kq

4．“浅议我国洗钱罪立法的不足与完善” 《理论导报》柳兰 胡丽芳中国论文网3LDh6HR2B3cK+r'w