论新农村建设下的金融供需失衡与成因
2015年6月13日 14:00 作者:长江大学
论新农村建设下的金融供需失衡与成因
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^U Pzq0袁奎 长江大学
g"I+X.L {:B0摘要：农业作为我国的第一产业，是国民经济的重要基础，近年来政府也加大了对三农的关注，新农村建设得到了较大地发展，中国论文网j'I u-X8yT*t/x*Y
但是目前新农村建设下却存在着金融供需失衡的状况。本文通过从新农村建设中所存在的新农村金融市场失衡的现状，及从供给总量中国论文网A-M1e't
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和供给结构两个方面来进行简要分析，进而分析了农村金融供需失衡的主要原因，希望对于解决新农村建设下金融供需失衡现象有所中国论文网E4x,vQL$x"Z;f
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帮助。
:^t2Q)W)l-G0关键词：新农村建设；金融供需失衡；成因分析
d,Y{4v6A/FS2p'ow0三农问题历来是我国伟大复兴中的根本问题，是建设社会主
3d r#Y uvx0义新农村、实现现代化进程的主要历史任务。金融是现代经济的中国论文网1Rm
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核心，已经成为社会主义新农村建设中的重要因素。增加农民收
4a@ Y\"] zx|0入，培育和完善农村市场，保持农业的稳定发展，解决三农问题，中国论文网f(o9I9W B2p
其都依赖于农村金融的发展，但是目前新农村建设仍存在金融供
s_qM+P:v]0需失衡现象，下面本文将对新农村建设下金融供需失衡的现象及中国论文网2^0q_(U$~
成因进行简要探讨。中国论文网N TB{+Eq
一、农村金融供需失衡的现状分析
0u:ed`5FL0（一）在供给总量方面
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D~z0目前的农村金融市场中存在着供给不足和供给过剩的矛盾。中国论文网2s0J g^1[l
供给不足主要是指农村金融市场中，信贷资金供给不足难以满足中国论文网:~&w*g+MM"tP+I
农村经济主体的信贷需求，农村信用社垄断了农村金融市场。农中国论文网 k
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村信用社由于估计贷款资金的安全性，使得满足农村融资需求方中国论文网rU]9qB
面的能力有限。农村信用社为了保证贷款过程中的资金安全，要
]c#T"mZ:A0求贷款的农村经济主体提供相应的抵押品（土地使用权以及农户中国论文网#sgb1a;MDC1DM
房屋等都不属于合格的贷款担保品），这就使得当前农户的融资
Cx$bV$t X0渠道只能依靠民间私人借贷，使得民间私人借贷开始盛行，这就中国论文网:M6Ok @9k
反映了农村金融市场的供给不足。中国论文网)m\ fz c/X2x
供给过剩是指农村资金大量外流的现象。资金外流的主要原
9Ip H f8HAZ*\8`0因源于农村的金融机构，很多农村金融机构存在只存不贷的特殊中国论文网
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制度。这就导致农村的存款资金转移到城市，资金大量外流现象
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\0产生。中国论文网 U g&\ Q5H[0gP/S'j$Z
（二）在供给结构方面中国论文网4D v"h
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新农村建设过程中， 目前在供给结构方面， 有如下表现特征：中国论文网!f7f f4|']
首先是期限结构失衡。我国的农户在金融信贷方面的需求较中国论文网'[%Al d IrA
为多元化，在时间的跨度上也比较长，因此农村的农户信贷需求
Y7M*\9u4O-K(z)r8\R0在期限上呈现了多样化的特征。而根据人民银行的固定，农民的中国论文网8K[lf:J8`k U h
再贷款期限不得超过两年。这就会加重农民的贷款负担，农民贷中国论文网*Q,[e^\(lB]
款现象减少。
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v b7G%e}0其次是信贷额度结构失衡。 目前， 我国的农业的分类复杂化，中国论文网 TE zG!k
有些从事种植业，有些则进行水产养殖、畜牧、果木种植，甚至
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h y[2m6nh#i3G0有些农民进行集体企业， 因此， 农村的经济差距也在不断的拉大，
O\+h"_7d,igAz0国内农民的贷款数量也随着农民从事行业的不同，信贷的金额差
z Pl h \3ve0距较大。这就导致农村的金融市场信贷额度结构失衡。
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y,x"M sF&MF0最后是贷款投向失衡。我国的信贷管理人员为了保证贷款资中国论文网j%s-Q3u u-_1C
金的安全，在贷款过程中，会偏重将信贷更大力度的投入到传统中国论文网J"X UG9bp)@
种植业中，不愿意将信贷投入到新兴产业中，这中放贷的投向不
c.j$e,B o^@0利于新农村建设中新兴农业技术的培育和推广，这就使贷款投向中国论文网s:hk q ?!?
结构失衡。中国论文网6j8{/r
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二、农村供需失衡的原因分析
,h'U7L \sUL[$Z0农村金融市场供需失衡显然并非是偶人，究其原因，主要有中国论文网PF4m'|YG` Z.P
以下几点：
xm m_p0a2]3Xu!R0（一）金融机构功能缺失中国论文网3@b'I \!x \
金融机构及其功能缺失是指我国农村的金融机构退化、政策
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Ib+F bG0不到位导致了金融的异化。中国论文网T C*D%x_ P(Y7S
首先，商业性金融退位。我国目前农村的银行基本都属于自
c L,K*u.{B(n\n3U0负盈亏、追求效益最大化的商业银行，而我国的农业贷款中，贷
qam(Q0n0款期限长、见效慢、成本高、风险大，相对于工业贷款来看，风
~0Dac CZ0险与成本都比较高。因此，银行并不愿意放贷给农户。加上我国
8XB.\ u C2`+JS0目前政策向城市的转移，商业银行基本的主要放贷对象主要针对
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\1N,y2WZ9qV0于城市内部的企业与个人，农村的商业银行基本变成了储蓄部
.^{ b}e6H-L0门。
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Q#@ E0其次，合作性的金融机构异化。众所周知，农村信用合作社
+Pg"@%wc0L!t0的主要功能在于服务三农，不以盈利为主要目的。但是在纳税方
q*L-}u t3iS,UbI0面，农村信用合作社又按照商业金融机构的标准来，这就必然导
E0~q uf7A0致农村信用合作社将服务性、政策性、商业性、合作性融为一体，
.d&_1sQqeB YW0以维持其正常的运行。然而，农村信用合作社往往会忽视自己的
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{ L#J0服务性，为了防止贷款的资金压力过大和较大的风险，常常会效中国论文网DR"Z a9Lh_ V
仿商业银行，开始向盈利化发展。
wH@"P$O-i0最后， 农业保险不到位。 农村的发展受到了外界因素的影响，中国论文网'SK1q@-lZ
需要纳入社会保障体系中来，农业需要保险业。农业保险可以为
g1u!fB g$u@0农民提高经营的稳定性，降低农业的投资风险，已获得银行的信
o w-gY L*T0贷支持。但是，我国的目前的保险公司开始向市场化、商业化转中国论文网5@+n9Z?E3E#Z L } E
变，农业保险相对于其他保险来说风险高，支付额度大，保险公
?$^XJ A P%w\+^0司渐渐不愿意加入农村市场，使得农村金融部门也在放贷给农业中国论文网kQR?1lY-S
时畏畏缩缩，有所顾虑，直接影响了我国农业的现代化水平的提中国论文网)g
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高，不利于我国的新农村建设。中国论文网 q:J l8T]&q
（二）财政与商业性金融机构的职能边界不清中国论文网)TB s"E_w5q9{
首先，从改革开放以来，一直致力于发展中大城市，忽视了
c0lL;z$CVX0农村经济的发展，农村的公共财政资源缺位。我国为了实现农村
'?1y]!m q!d3Hh0的发展，不得不将财政与商业金融之间相互渗透，金融机构承担中国论文网 j#Dp C xu5T
了财政部门的职能，农村的商业金融机构由于财政的渗入，出现中国论文网4D:R } zkD
了许多的不良贷款，导致其经营效率低下，经营坏境恶劣，很多
:I a,Ses!?pX5U"`0金融机构的资金开始流出农村地区。中国论文网 x7o cM VD
其次，我国的新农村建设过程中，有许多政策性的金融机构
;H:t*D5I E)b0参与其中。我国有一些政策性的金融机构，比如农业发展银行，
A0U:e|S0但是由于他们被一些大宗农产品收购所牵制，无力开发农业基础
y*?D4?(D7_u0设施建设、 农业技术改造、 农村扶贫等新农村建设中的惠农事业，中国论文网(a;ni1S^-U
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为了节省运行成本，降低信贷风险，商业银行缺乏放贷的动力，
$H9_;F JL&V3C0使得农村的贷款资金逐年下降，资金再一次的流出了农村。中国论文网
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（三）新农村建设过程中缺乏农村金融融资体系中国论文网6@+X7xa7B2Wq-f*}
社会主义新农村的建设离不开农村金融的大力支持。新农村
+`Z k*B)e3X0建设过程中，需要投入大量的资金，这就需要农村金融机构的完
Yls5wy0善，形成一个完善的金融融资体系。而目前的中国，正是缺乏一
!\;Z6I(k IvJf2u0个这样的体系，我国的商业银行基本都是为了追求利润，实现效中国论文网j3}C)Os9XoLx*V!A;m
益最大化，愿意将资金流出大大中城市，获得高额的利息，提高
%Qiz-L1N9[&Vh0运营成本。很少有商业银行能够从新农村建设的要求和目标出
am$X }M0发，这就导致了农村金融机构难以适应新农村建设的要求。
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~| id0总结
*E;X Md K)G0新农村建设关系到我国的国计民生，是我国解决三农问题的
n^8wd0`H5`7c0根本途径。因此，我们要通过完善农村金融体系建设，明确金融中国论文网{`:M~o6n5fN
机构职能与职责，加强对于农村金融机构的监管，尽快解决我国中国论文网6N.tS9qo
的农村金融供需失衡。中国论文网\n.C sHO
参考文献：
W)y s6xHC9n(Aw0[1]孟宪玲.农村金融供需失衡及对策研究[D].山工农业大学，中国论文网)FM0P8r x
2009.中国论文网 W"eDNv
[2]文卫， 袁英.论新农村建设下的金融供需失衡及成因分析[J].
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zh0O0金融与经济.2009（02）.中国论文网8N0Q!W } \ P"d1U
作者简介：
QE:a5N7F lmtG0袁奎，男，1986年12月25日出生，汉族，籍贯湖北孝感，学
f'Vm2z ~ r a,v0校长江大学，学历：研究生，研究方向：新农村建设中的金融供中国论文网 L
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需关系。
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